На досуге подумать. Просто закинуть информацию в голову, а она уже сама созреет в нужный момент. Что выберете вы: иметь собственное жилье или жить на «съеме»?
С точки зрения Личного Финансового плана то или иное состояние актива – это ваш личный выбор. Но вы в любом случае должны понимать, что деньги могут работать на вас по-разному.
И вот это самое трудное. Есть такой термин: Альтернативные издержки. Вы в любом случае издержки несете. Вот что важно. И какие траты вы на себя принимаете – и есть альтернативность издержек.
Рассмотрим тот же пример:
У вас квартира в собственности. Ее стоимость на рынке – 3 млн рублей. В год вы платите 48 тыс. рублей коммунальных платежей в год, страхование от пожара и затопления – еще 2,5 тыс. рублей. Налог на имущество составляет 4 тыс. рублей. Ремонт раз в 5 лет – 1 млн рублей или 200 тыс. в год.
Следовательно ваш актив (если цена на вашу недвижимость не растет) дешевеет на 254,5 тыс. рублей в год. Или 8,5%.
Если вы продали бы свою квартиру и положили бы ее на депозит под 6% в год, то вам пришлось бы снимать где-то недвижимость. Например, аренда со всеми платежами составит 50 тыс. рублей в месяц или 600 тыс. в год, то ваш капитал в конце года составил бы 2 580 000 рублей. Снижение бы составило 14%.
Соответственно альтернативные издержки составляют 8,5 и 14%. Конечно, в каждом отдельно взятом случае можно «играть» составляющими уравнений. Например, аренду подыскать подешевле, доходность попробовать сделать повыше.
А если цена недвижимости 40 млн рублей? А если недвижимость приобретается в ипотеку? А если у вас есть куда вложить свободные деньги под 25-30% годовых? С другой стороны для кого-то психологически некомфортно не иметь своего угла. Или это наследственное гнездышко, с которым связано очень много воспоминаний и семейных традиций.
Все это так или иначе – инвариантность с разным уровнем комфорта и риска. У каждого из вас получится свои расчеты. Но вы должны понимать, что деньги могут работать по-разному. И не всегда собственное жилье – это самый лучший вариант применения ваших денег.
